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　　有關(guān)房貸政策的風(fēng)吹草動歷來牽動著置業(yè)者的神經(jīng)。近日，房貸市場迎來雙重利好“大禮包”，先是首套商業(yè)性個人住房貸款利率參考標準下調(diào)20個基點，隨后，5年期以上LPR下調(diào)15個基點至4.45%，創(chuàng)歷史最大降幅。房貸政策的調(diào)整對居民家庭影響有多大？置業(yè)者每月房貸能少還多少錢？房貸新政對樓市有哪些影響？《中國消費者報》記者對此進行了深入采訪。

　　房貸利率應(yīng)聲而降

　　一周之內(nèi)連續(xù)出臺重磅房貸政策令人驚喜連連。5月15日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，提出對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。各城市自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

　　5月20日，央行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，5年期LPR由4.6%下調(diào)15個基點至4.45%，這是在LPR捆綁房貸利率后降幅最大的一次。疊加5月15日出臺的政策，意味著首套房貸利率最低可以降到4.25%。

　　據(jù)記者了解，截至5月23日，已有天津、鄭州、南通、青島、濟南等多地銀行迅速做出反應(yīng)，首套房貸利率已降至4.25%。

　　“根據(jù)最新的LPR報價，我行新發(fā)放的首套房貸利率最低可以達到4.25%?！碧旖蛞患覈秀y行客戶經(jīng)理對《中國消費者報》記者表示。

　　濟南一家股份制銀行也表示：“目前我行新發(fā)放的首套房貸利率最低可以做到4.25%，不過需要客戶征信審核通過，并且為首次購房?！?/span>

　　還有的銀行對《中國消費者報》記者表示：“預(yù)計最近幾天就會發(fā)通知，我行首套房貸利率最低應(yīng)該可以做到4.25%，不過申請最低利率會有一些附加條件，比如繳納社保、公積金的年限，夫妻雙方至少有一方的收入比較穩(wěn)定，首次購房等?！?/span>

　　首套房月供壓力減輕

　　“LPR下降對買新房有好處，月供會下降”“該攢錢買房了”……房貸新政大禮包出臺后，與房貸有關(guān)的話題一度沖上熱搜。

　　這次政策的出臺能讓貸款購買首套住房的居民家庭減輕多少月供負擔(dān)？中指研究院指數(shù)事業(yè)部研究總監(jiān)陳文靜對《中國消費者報》記者表示，當(dāng)前，北京地區(qū)房貸市場利率執(zhí)行標準是：首套房貸利率為5年期以上LPR+55個基點，二套房貸利率為5年期以上LPR+105個基點。也就是說，目前北京首套房貸利率已經(jīng)隨著LPR的調(diào)整從此前的5.15%調(diào)整為5%。

　　以北京為例，若以商業(yè)貸款500萬元、貸款期限25年、等額本息還款方式計算，首套住房貸款執(zhí)行利率為5%之后，月供還款金額為29229.5元，相較未調(diào)整前的29668.15元節(jié)省438.65元，25年整體還款金額減少約13萬元。

　　諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙對《中國消費者報》記者分析指出，本次5年期LPR創(chuàng)歷史最大降幅，可以看出目前中央對于穩(wěn)經(jīng)濟穩(wěn)房產(chǎn)市場的決心。就目前來看，北京地區(qū)的房貸利率變化情況相對穩(wěn)定，和LPR走勢比較接近，處于震蕩下行的趨勢，未來首套房最低利率仍有進一步下調(diào)的空間。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年1—4月，北京市商品房銷售面積為252.9萬平方米，同比下降15.1%，其中，住宅銷售面積為185.4萬平方米，下降25.9%；上海市商品房銷售面積為425.94萬平方米，下降17%，其中，住宅銷售面積361萬平方米，下降9.9%。

　　有助提振市場信心

　　在接受記者采訪的多位業(yè)內(nèi)專家看來，本次房貸政策的調(diào)整，釋放了穩(wěn)定樓市、支持實體經(jīng)濟的力度明顯加大的信號，有助于提振市場信心。

　　陳文靜對《中國消費者報》記者表示，4月住戶貸款減少2170億元，同比少增7453億元，是繼今年2月減少之后，居民貸款再度減少，這反映出房地產(chǎn)需求端仍低迷。5月18日，中央“穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體保就業(yè)座談會”召開，強調(diào)“各地區(qū)各部門要增強緊迫感，挖掘政策潛力，看得準的新舉措能用盡用，5月份能出盡出”。對此，央行等迅速響應(yīng)，加快了房地產(chǎn)相關(guān)政策落地節(jié)奏，力度亦明顯加大。通過下調(diào)房貸利率，讓各區(qū)域商業(yè)銀行能根據(jù)當(dāng)?shù)貥鞘泄┬枨闆r與城市政府調(diào)控要求，靈活調(diào)節(jié)，促進樓市加快恢復(fù)平衡。

　　記者發(fā)現(xiàn)，目前執(zhí)行最低房貸利率的仍以部分樓市下行壓力較大的二三線城市為主，一線城市執(zhí)行的比較少。同時，實施的對象僅限于首套房，二套房仍按照原標準執(zhí)行，且首套利率降低空間明顯超過二套房。

　　貝殼研究院首席市場分析師許小樂認為，房貸利率下降有利于降低剛需和改善性需求購房成本，結(jié)合前期部分城市已取消認房認貸的政策，房地產(chǎn)市場交易有望改善，房價將加快筑底修復(fù)。“從當(dāng)前全國重點城市5月上中旬的成交數(shù)據(jù)看，雖然比4月有微弱復(fù)蘇的跡象，但是同比跌幅依然較大，類似房貸的加點基點下調(diào)，進而引導(dǎo)房貸利率下調(diào)的動作也還是需要堅持的?！?/span>

　　中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼則表示，下調(diào)首套房貸利率具有緊迫性，或?qū)a(chǎn)生3個作用：一是穩(wěn)定居民住房消費預(yù)期，激發(fā)新的住房消費需求；二是傳遞“穩(wěn)房價”信號，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展；三是降低住房消費支出，進而提振居民擴大消費的意愿和能力。

　　植信投資首席經(jīng)濟學(xué)家兼研究院院長連平認為，在相關(guān)政策影響逐步到位后，房價有可能會企穩(wěn)，但并不存在出現(xiàn)大幅度反彈的可能性。很多地區(qū)對于投資性的需求管理還處于收緊狀態(tài)，“房住不炒”政策還會繼續(xù)。無論是對于宏觀經(jīng)濟穩(wěn)增長還是對于穩(wěn)就業(yè)來說，房地產(chǎn)行業(yè)的穩(wěn)定都非常重要，穩(wěn)住房地產(chǎn)投資有利于宏觀經(jīng)濟實現(xiàn)穩(wěn)增長目標。

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